Содержание
- Суть факторинга
- Зачем нужен факторинг и когда его используют
- Преимущества и недостатки факторинга
- Кому откажут в факторинговых услугах
- Виды факторинга
- Как выбрать банк
- Как формируется стоимость факторинга
- Условия договора факторинга
- Стороны договора
- Как оформить факторинг
- Кто и как контролирует сделку
- Налогообложения факторинга
- Риски договора факторинга: судебная практика
- Образец договора факторинга — 2024
Суть факторинга
Требования к данному виду соглашения регулируются главой 43 ГК РФ. Определение договора факторинга (далее ДФ) дано в части 1 статьи 824 ГК РФ — это договор финансирования под уступку денежного требования.
Согласно определению такого договора, одна сторона уступает второй стороне денежные требования к третьему лицу за плату. А вторая сторона обязуется выполнить определенные действия. Это должно быть не менее двух действий, указанных в ч. 1 ст. 824 ГК. Подробнее о сторонах договора мы еще поговорим в отдельном разделе. Что касается оказываемых услуг, то агенты могут предоставлять и другие дополнительные услуги, помимо перечисленных.
Кроме этого, в части неурегулированной в главе 43 применяются положения главы 24 ГК РФ. Положения связаны с переменой лиц в обязательстве.
Также РФ присоединена к Конвенции УНИДРУА по международным операциям (Федеральный закон от 05.05.2014 № 86-ФЗ).
Если говорить простым языком, то суть факторинга такова. Продавец предоставляет покупателю отсрочку выплаты с целью удержания, привлечения покупателя или по другим причинам. Но поскольку продавцу невыгодно долго ждать, он передает права требования долга агенту (фактору). Тот, в свою очередь, выплачивает продавцу сумму задолженности покупателя раньше времени. За такую услугу агент берет плату, а переданный долг требует самостоятельно у должника.
То есть факторинг позволяют продавцу получить деньги за должника от третьего лица, в более ранний срок, чем выплатил бы должник.
Не стоит путать такое соглашение с обычной цессией. Так как цессия в данном случае хотя и является неотъемлемой частью соглашения, однако является лишь частью. То есть факторинг имеет более широкий характер и предусматривает кроме выплаты долга еще и оказание услуг.
С кредитом тоже есть много различий. Основное связано с отсутствием залога (поручительства) при использовании договора финансирования. Также не нужно учитывать целевое назначение полученных средств.
Зачем нужен факторинг и когда его используют
Данная услуга нужна, чтобы:
— клиент получил деньги за должника немедленно;
— агент заработал свой процент;
— покупатель заплатил с отсрочкой и остался доволен.
То есть необходимость в факторинге возникает, когда товары поставляются с отсрочкой платежа. Это нужно, чтобы не допустить кассового разрыва.
Часто факторинг используется в стандартной ситуации, которая выглядит так:
— покупателю поставляется товар (оказывается услуга);
— далее происходит уступка, и фактор оплачивает основную часть долга за покупателя;
— после наступления срока оплаты должник возвращает деньги не поставщику, а фактору;
— фактор вычитает комиссию за свои услуги и возвращает оставшуюся часть долга.
Также данный метод может применяться, чтобы не брать кредит. И это может быть весьма выгодно для продавца:
— продавцу не нужно нести ответственность за невозврат (неполный возврат) денег (если договором не установлено иное);
— нет залогового обеспечения;
— нет завышенных требований;
— нет кредитной нагрузки;
— иные выгоды (перечень незакрытый).
Преимущества и недостатки факторинга
Плюсы:
— поставщику можно не переживать за оплату покупателем, он ее получит от фактора;
— у компании не будет долгов, потому что деньги поступят своевременно;
— покупатели довольны возможностью отсрочки, что позволяет удерживать и привлекать их;
— покупатель не будет терять поставщиков;
Минусы:
— данный вид соглашения не может использоваться когда угодно и действует, только если есть отсрочка платежа;
— есть риск отказа со стороны агента;
— если сделка с покупателем осуществляется наличными, то факторинг не подойдет.
Кому откажут в факторинговых услугах
У агентов нет обязанности заключать договоры со всеми клиентами. Они могут отказать, если для этого есть основания. Какой смысл агенту оформлять данную сделку, если ему это будет невыгодно? В частности, поводом для отказа могут быть:
— сомнения в должнике;
— срок сделки составляет полгода и более;
— должников много, но у них мелкие задолженности;
— сложные сделки, где есть много подводных камней (офшорные зоны, ценные бумаги и так далее);
— взаимозависимость поставщика и дебитора;
— другие основания в зависимости от конкретной ситуации.
Виды факторинга
Факторинг делится на несколько категорий, которые можно поделить на виды.
1. Первая категория определяется в зависимости от целей, для которых уступается требование. К ней относятся первые три вида.
Традиционный.
В некоторой литературе используется название «финансовый факторинг».
В этой ситуации агент платит клиенту за приобретенные права. Этими правами фактор вправе распоряжаться на свое усмотрение, но в зависимости от того, нет ли в договоре каких-то запретов. То есть он может их кому-нибудь передать дальше или требовать выплаты от должника.
Важно отметить, что по закону клиент не обязан ручаться за должника в данном случае. В частности, что тот не выплатит сумму меньше, чем требования. Однако договором можно установить иное.
Регулируются такие отношения правилами купли-продажи, если нет противоречия законодательству о факторинге.
Обеспечительный.
При этом виде факторинга агент предоставляет клиенту займ (кредит), который погашается должником (покупателем). Если сумма погашения оказалась больше, агент должен вернуть клиенту разницу. Если наоборот, то агент остается в долгу перед фактором за недостающую сумму.
Кроме этого, агент должен предоставлять отчет. И по умолчанию он не имеет права осуществлять переуступку. Договором может быть предусмотрено иное.
Здесь применяются правила о займе.
Инкассо-цессия.
В данном случае продавец передает права фактору взамен на его услуги и вознаграждение. Однако такая уступка не означает, что агент имеет права на деньги. Он может требовать вернуть эти деньги, вести учет должников клиента и так далее. Однако деньги он обязан направить клиенту. Но при направлении этих средств, он удерживает стоимость своих услуг.
Кроме того, данный вид тоже подразумевает предоставление отчета. И переуступить права агент тут тоже не может.
Применяются правила о возмездном оказании услуг.
2. Следующая категория различается в зависимости от наличия ответственности клиента.
Факторинг с регрессом.
Этот вид позволяет взыскивать с клиента суммы долга, если их по какой-то причине не выплачивает должник. То есть продавец несет ответственность за неисполнение (ненадлежащее) исполнение обязанностей покупателем.
Данное условие должно быть прописано в договоре. Иначе продавец за это ответственности не несет.
Без регресса.
Это случай, когда соглашением не установлена ответственность клиента, за неуплату (неполную) уплату должником. То есть продавец по умолчанию за это не отвечает. Данное правило предусмотрено законом в части 3 ст. 827 ГК РФ. Поэтому при отсутствии такого условия в сделке с продавца нельзя требовать долг.
3. Данный вид категории зависит от того, знает ли должник об уступке.
Закрытый факторинг.
При таких обстоятельствах для должника может ничего не меняться. Он также будет выплачивать деньги продавцу и ни о чем не подозревать. А вот продавец уже будет самостоятельно рассчитываться с фактором.
Открытый.
Соответственно, в этой ситуации должника уведомляют об уступке. Сделать это может любая из сторон.
4. Последняя категория ставится в зависимость от того, кому выплачивают деньги от фактора.
Прямой факторинг.
Соглашение заключается с клиентом. Услуги оказывается также ему, и оплата происходит от клиента.
Реверсивный.
В этом случае должник обращается к фактору. Такое может быть, когда должник не может вовремя исполнить требования по оплате с другими контрагентами. Агент ему помогает оплатить такие требования. А с агентом можно рассчитаться уже позже.
Кроме этих видов можно также выделить:
— внутренний и международный факторинг;
— полный или частичный.
Как выбрать банк
Для того чтобы услуги были оказаны качественно, нужно выбрать надежную компанию. Поэтому при поиске нужно учитывать несколько рекомендаций.
1. Ознакомьтесь с организациями, которые оказывают данные услуги. Это могут быть не только банки. Однако если речь идет о больших деньгах, лучше искать кредитное учреждение. Но учтите, что банки будут вас проверять более щепетильно. А вот если долги незначительные, проще сотрудничать с факторинговыми компаниями.
Проверьте, состоит ли организация на учете в Росфинмониторинге. Это можно сделать на официальном портале органа.
2. Выберите наиболее подходящих вам кандидатов и сравните их по нескольким факторам:
— какие тарифы они предлагают;
— срок предоставления денежных средств;
— размер комиссии;
— сколько фактор готов заплатить за долг;
— перечень предоставляемых услуг.
Как формируется стоимость факторинга
Законодательством такой порядок не регламентирован. Поэтому каждый фактор определяет порядок расчета самостоятельно. При этом при расчете могут использоваться следующие данные:
— высокий ли риск;
— сумма основного долга;
— сроки сделки;
— иные факторы.
Оплата также определяется исходя из определенных условий:
— процент за использование денежных средств на период предоставления отсрочки;
— комиссия за обслуживание — обычно в виде процента от суммы финансирования;
— оплата за обработку документов.
Условия договора факторинга
В соглашении, как правило, указывают следующие условия:
— услуги финансового агента, в том числе финансирование. Нужно подробно прописать данное условие, так как оно является существенным. Также надо указать сумму, которую предоставляет агент;
— требования, которые уступаются. Тоже нужно все расписать досконально. Это условие также относится к существенным. Помните, что отсутствие существенных условий влечет признание договора незаключенным;
— права и обязанности сторон;
— ответственность сторон;
— обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор);
— порядок выплаты вознаграждения;
— срок действия договора;
— порядок разрешения споров;
— адреса, подписи, реквизиты сторон;
— другие условия на усмотрение сторон, если они не противоречат закону.
Особое внимание сторонам следует обратить на следующие факторы:
— какие именно требования передаются;
— какие именно услуги должен оказать агент;
— есть ли регресс или нет;
— какие есть ограничения по суммам выплат.
Стороны договора
В данной сделке принимают участие три стороны:
— клиент (продавец). Он же первоначальный кредитор, который передает права;
— финансовый агент (фактор). Он выплачивает средства за должника и берет свою комиссию за услугу. Чаще всего фактором выступает банк. Однако таким агентом может быть любая коммерческая организация. Специальной лицензии для этого получать не нужно. Но есть другие нюансы, о которых мы поговорим позднее;
— должник (покупатель, дебитор). То есть покупатель, которому предоставлена отсрочка оплаты. Долг с него впоследствии потребует фактор.
Как оформить факторинг
Законодательство прямо не говорит о форме договора факторинга. Поэтому нужно исходить из общих норм, согласно которым соглашение заключается в простой письменной форме. Поэтому для оформления соответствующих отношений следует оформить договор.
Как правило, в таком соглашении участвуют две стороны: клиент и фактор. Законом прямо не предусмотрено, что договор может быть трехсторонним. Однако такого запрета нет, и поэтому действует правило свободы договора. Соответственно, должник может стать третьим лицом в таком соглашении.
Кроме договора нужны другие документы. Они могут быть разными в зависимости от конкретного агента. Но чаще всего нужно представить следующие документы:
— сведения о планируемых поставках и долгах;
— учредительные документы: уставы, приказы, доверенности;
— данные о бухгалтерской отчетности. Часто запрашивают отчет за последний год. Также это может быть промежуточная отчетность и так далее.
Перед тем как заключить соглашение, агент должен ознакомиться с данными документами. Если все в порядке, то вам поступит предложение о подписании договора.
Также некоторые компании дают возможность подать заявку на финансирование в электронном виде. Данные они размещают у себя на сайте.
Кто и как контролирует сделку
Договоры не контролируются какими-либо специализированными организациями. Однако всем компаниям, которые хотят стать факторами, нужно встать на учет. В частности, такой учет осуществляет Росфинмониторинг. Кроме того, в данный орган нужно будет передавать информацию о клиентах, в частности, нет ли блокировок на активах таких клиентов.
Помимо этого, банки могут проверять лиц, которые пользуются подобными услугами, так как данный подход может использоваться в мошеннических схемах. Особый интерес при проверке вызывают организации, которые используют данную услугу впервые. Тем более если речь идет о серьезных деньгах.
Налогообложения факторинга
В каждом конкретном случае есть нюансы. Поэтому чтобы оценить налоговые последствия в полной мере, нужно рассматривать все детали такой ситуации. Вдобавок необходимо учитывать множественные положения НК РФ. При этом, исходя из стандартной ситуации, можно сказать следующее.
НДС.
Клиент начисляет НДС по ставке 20/120 процентов с разницы между суммой уступки и размером требования, если агент получает права на все суммы.
При отсутствии права агента распоряжаться требованием НДС к уплате не возникает.
Если такое право у фактора есть, то начисляется НДС по ставке 20/120 процентов при получении денег от должника. Начисление происходит с разницы между долгом и суммой покупки требования.
С суммы вознаграждения агент начисляет НДС по ставке 20 процентов.
Налог на прибыль.
Доходы, полученные по данному соглашению, фактор учитывает для целей налогообложения прибыли при каждой уступке прав требований (письмо Минфина РФ от 18.05.2022 № 03-03-06/1/45711).
Что касается учета расходов при выплате вознаграждения по факторингу, то есть две позиции. Первая говорит о том, что нужно учитывать ограничения ст. 269 НК РФ. Вторая — что данные ограничения к факторингу не применяются.
Риски договора факторинга: судебная практика
Споры при таких отношениях могут возникать по инициативе любой стороны. Чаще всего инициатором выступает клиент или агент. Но бывает, что судиться начинает должник или вовсе третье лицо. Приведем несколько примеров.
I. В первом случае клиент хотел признать соглашение незаключенным. Суд встал на его сторону. Данные сделки оказались для организации крупными, но их заключение не было одобрено в установленном порядке (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 07.05.2015 № Ф10-1156/2015 по делу № А64-4157/2014).
II. В другом решении с иском обратился фактор. Он просил взыскать неосновательное обогащение и проценты за пользование чужими денежными средствами. В силу того, что существенные условия не были согласованы, суд удовлетворил иск (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 06.06.2016 № 09АП-8432/2016 по делу № А40-174940/15).
III. В данном примере встречные требования заявил должник. Он указал, что фактически под видом факторинга заключен договор уступки прав требования, причем на безвозмездной основе. А в соответствии со статьей 575 ГК РФ не допускается дарение между коммерческими организациями. ДФ был признан недействительным. Требования агента о взыскании долга и пени не были удовлетворены (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 22.07.2019 № Ф05-10916/2019 по делу № А40-203642/2018).
Образец договора факторинга — 2024
ДОГОВОР № 12
финансирования под уступку денежного требования
(договор факторинга)
г. Москва 24.05.2024
Общество с ограниченной ответственностью «Фактфинанс», именуемое в дальнейшем «Финансовый агент (фактор)», в лице Иванова Евгения Викторовича, действующего на основании доверенности № 67, с одной стороны, и общество с ограниченной ответственностью «Фастсбыт», именуемое в дальнейшем «Клиент», в лице Петрова Константина Андреевича, действующего на основании устава, с другой стороны, вместе либо по отдельности именуемые «Стороны» или «Сторона» ,соответственно, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ ОСНОВНЫХ ПОНЯТИЙ
Если иное не оговорено в тексте настоящего Договора, то применяются следующие определения основных понятий:
1.1. Факторинг — операция, в соответствии с которой:
а) Клиент обязуется уступить Финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги;
б) Финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:
— передавать Клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);
— осуществлять учет денежных требований Клиента к третьим лицам (должникам);
— осуществлять права по денежным требованиям Клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;
— осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников.
1.2. Досрочные платежи — платежи Финансового агента Клиенту в оплату уступленных ему Клиентом денежных требований, производимые до перевода Должником Финансовому агенту полной оплаты этих требований. Выплата Досрочных платежей возможна только в случае подписания Финансовым агентом и Клиентом дополнительного соглашения, устанавливающего закупочные лимиты на должников, под уступку требований, к которым эти досрочные платежи будут выплачиваться.
1.3. Закупочный лимит — максимальная стоимость поставленных Клиентом товаров, оказанных услуг или выполненных работ конкретному Должнику на условиях отсрочки платежа, в пределах которой Финансовый агент берет на себя финансирование Клиента.
1.4. Неиспользованная часть закупочного лимита — величина, равная:
— разности между закупочным лимитом на данного Должника (группу должников, всех должников) и суммой неоплаченных денежных требований к данному Должнику (группе должников, всем должникам), если эта разность положительная;
— нулю, если такой разности нет.
1.5. Контракт — Договор купли-продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг, заключенный между Клиентом и Должником.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
2.1. Предметом настоящего Договора являются общие условия факторингового обслуживания поставок, при котором Клиент обязуется уступить Финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а Финансовый агент обязуется передать Клиенту денежные средства в счет этих денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса), осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам), осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями, а также осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников в сроки и в порядке, которые определяются дополнительными соглашениями к настоящему Договору (приложение № 4).
2.2. Денежное требование переходит к Финансовому агенту (фактору) в момент заключения договора факторинга. В течение срока действия настоящего Договора любое денежное требование к любому из должников Клиента переходит к Финансовому агенту в момент его возникновения, если иное не установлено настоящим Договором. При этом будущее требование переходит к Финансовому агенту (фактору) с момента его возникновения, если договором не предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.
2.3. В случае если в соответствии с настоящим Договором Клиент уступает Финансовому агенту денежное требование к должнику, все иные требования, вытекающие для Клиента из Контракта с должником, в частности, права на обеспечение, предоставленное должником Клиенту в связи с обязательствами должника по Контракту, и права выгодоприобретателя по всем возможным страховым требованиям относительно передаваемых требований и поставляемых товаров переходят к Финансовому агенту вместе с уступленными денежными требованиями.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
3.1. По мере осуществления Клиентом поставок товаров, выполнения работ или оказания услуг своим должникам Клиент в течение 5 (пяти) банковских дней с даты поставки передает Финансовому агенту по одному экземпляру всех документов, указанных в Контракте с должником и относящихся к поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг, в том числе:
— товарно-транспортных документов (накладных, коносаментов и др.);
— счетов-фактур (инвойсов);
— контракта.
Такие документы, подписанные должником, должны содержать подтверждение в получении должником товара на сумму переуступаемого денежного требования и об отсутствии у должника каких-либо претензий к Клиенту по срокам, количеству и качеству поставленного товара.
Одновременно с этими документами Клиент передает Финансовому агенту также:
— подписанное должником уведомление об уступке денежных требований к нему, совершенной Клиентом в пользу Финансового агента (если такое уведомление не было передано Финансовому агенту ранее, в течение срока действия настоящего Договора);
— извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) (если в информации о покупателе произошли изменения и такое извещение не было ранее передано Финансовому агенту).
Клиент гарантирует, что во всех оригиналах счетов в качестве платежных реквизитов будут указываться платежные реквизиты Финансового агента. Если вследствие изменения законодательства, применимого к передаваемым требованиям, уступка оказалась недействительна, то Клиент обязуется в течение 3 (трех) дней с момента изменения законодательства передать все необходимые документы Финансовому агенту в соответствии с новым законодательством.
3.2. Формы документов, указанных в п. 3.1 настоящего Договора, Клиент обязан предварительно согласовать с Финансовым агентом. Согласование оформляется протоколом, который должен быть составлен по форме, указанной в приложении № 1 к настоящему Договору, и подписан Сторонами настоящего Договора. Уведомление об уступке денежных требований к должнику составляется по форме, указанной в приложении № 2 к настоящему Договору. Извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) составляется по форме, указанной в приложении № 3 к настоящему Договору.
3.3. Клиент должен обеспечить точное и неукоснительное исполнение всех своих обязательств по Контракту перед должником.
3.4. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, а должник заявляет о намерении уменьшить сумму оплаты на величину штрафов, возникающих из несоблюдения Клиентом условий контракта, либо оплачивает поставку за вычетом штрафов, а также в случаях возврата Клиенту поставленных им товаров, Клиент обязан в течение 5 (пяти) дней перечислить Финансовому агенту сумму штрафов или стоимость возвращенного товара соответственно.
3.5. Клиент обязан безотлагательно сообщать Финансовому агенту ставшую ему известной следующую информацию:
— о негативных обстоятельствах в отношении платежеспособности должника или способных нанести ущерб выполнению уступленного требования;
— о случаях, когда должник по каким-либо причинам оспаривает свои платежные обязательства частично или полностью;
— о случаях, когда по отношению к уступленному требованию или его обеспечению вступает в силу право третьей стороны;
— обо всех изменениях правового и (или) экономического характера как у него, так и у должников, влияющих на возможность исполнения обязательств, являющихся предметом настоящего Договора, причем даже в тех случаях, когда эти изменения влияют лишь на отдельные обязательства или на отношения с отдельными должниками.
Указанная информация сообщается Клиентом Финансовому агенту в устном виде по телефону немедленно, а в письменном — не позднее 1 (одного) дня, следующего за днем, когда эта информация оказалась в распоряжении Клиента.
3.6. В случае возникновения спора между Финансовым агентом и должником по вопросам, связанным с осуществлением Финансовым агентом своих прав по уступленным требованиям, Клиент обязан в течение 3 (трех) дней с момента соответствующего запроса Финансового агента предоставить ему все документы, которыми он располагает или может получить, и сообщить всю информацию, которой он владеет или может получить, которые могут способствовать решению спора.
Если вследствие изменения законодательства, применимого к передаваемым требованиям, уступка оказалась недействительна, то Клиент обязуется в течение 3 (трех) дней с момента изменения законодательства передать все необходимые документы Финансовому агенту в соответствии с новым законодательством.
Клиент также оказывает Финансовому агенту поддержку при возможном использовании обеспечения выполнения должником своих обязательств. Клиент обязан незамедлительно передавать Финансовому агенту копии всех документов, которыми он обменивается с должником, в течение 3 (трех) дней с момента отправки или получения таких документов.
3.7. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, то платежи должников по уступленным требованиям, ошибочно поступившие непосредственно в адрес Клиента, Клиент обязан в течение 2 (двух) дней перечислить Финансовому агенту.
3.8. Клиент обязан незамедлительно сообщать Финансовому агенту об обратных отправках товаров с указанием причин и в течение 2 (двух) дней со дня возврата передать Финансовому агенту накладную на возврат либо другой документ, подтверждающий возврат товара.
3.9. Клиент обязан перечислить Финансовому агенту причитающееся ему вознаграждение за фактически оказанные последним услуги в течение 3 (трех) дней с даты оказания таких услуг.
3.10. Клиент в любой момент в течение срока действия настоящего Договора вправе направлять Финансовому агенту запросы о текущем состоянии его отношений с должниками и требовать предоставления копий документов, возникающих в процессе переписки Финансового агента с должниками и содержащих сведения, прямо либо косвенно касающиеся исполнения настоящего Договора.
3.11. Клиент вправе в любой момент в течение срока действия настоящего Договора обратиться к Финансовому агенту с просьбой об увеличении ему закупочного лимита по любому конкретному должнику.
3.12. Клиент вправе отказаться от уступки Финансовому агенту денежных требований ко всем своим должникам, если он менее чем за 7 (семь) дней до даты отказа в письменной форме уведомил Финансового агента о своем намерении отказаться от уступки требований. При этом Клиент продолжает нести свои обязанности по уступленным ранее требованиям.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА
4.1. После поступления от Должника на счет Финансового агента полной или частичной оплаты поставленного в соответствии с контрактом товара, оказанных услуг или выполненных работ и получения Финансовым агентом соответствующих платежных документов Финансовый агент не позднее следующего банковского дня отправляет на счет Клиента оставшуюся часть суммы уступленного денежного требования, за вычетом своего вознаграждения, досрочного платежа и сумм, которые Финансовый агент вправе удержать в соответствии с п. 4.11 настоящего Договора.
Выплата досрочных платежей в счет уступленных Клиентом денежных требований производится Финансовым агентом по графику, указанному в дополнительном соглашении к настоящему Договору и определяющему размер досрочных платежей.
4.2. Напоминания должникам об уплате и другие целесообразные меры по уступленным требованиям вменяются в обязанность Финансовому агенту. Целесообразность тех или иных мер в каждой конкретной ситуации определяется Финансовым агентом с учетом интересов Клиента.
4.3. По требованию Клиента Финансовый агент направляет ему всю доступную Финансовому агенту информацию, касающуюся исполнения настоящего Договора и позволяющую Клиенту следить за состоянием своих коммерческих отношений с Финансовым агентом и должниками.
4.4. Если иное не установлено дополнительным соглашением Сторон, все расходы, связанные с подачей Финансовым агентом иска и ведением им судебного разбирательства по факту неоплаты в срок уступленных ему денежных требований, несет Финансовый агент. Если же в ходе судебного разбирательства будет определена ответственность Клиента за неуплату должником денежных требований к нему, Клиент обязан будет возместить Финансовому агенту все понесенные расходы.
Если иное не установлено дополнительным соглашением Сторон, все расходы, связанные с подачей Финансовым агентом иска и ведением им судебного разбирательства по факту неоплаты в срок уступленных ему денежных требований, несет Финансовый агент. Если же в ходе судебного разбирательства будет определена ответственность Клиента за неуплату должником денежных требований к нему, то Клиент будет обязан возместить Финансовому агенту все понесенные расходы.
4.5. Финансовый агент обязан в течение 3 (трех) дней дать мотивированный ответ на просьбу Клиента об увеличении закупочных лимитов.
4.6. Финансовый агент вправе устанавливать и изменять закупочные лимиты на каждого из должников. Если на какого-то должника Клиента закупочный лимит не установлен, то он считается равным нулю. Об изменениях или установлении новых закупочных лимитов Финансовый агент уведомляет Клиента письмом или по факсу в течение 2 (двух) дней с момента появления таких изменений.
4.7. Финансовый агент обязан выплатить досрочный платеж, если какое-либо требование, первоначально превышающее закупочный лимит, оказывается в рамках этого лимита после выплат должником, а срок оплаты этого требования еще не истек.
4.8. Финансовый агент не несет никаких обязательств по факторинговому обслуживанию Клиента, если срок оплаты уступленных денежных требований должником по Контракту совпадает с датой поступления полного комплекта документов по соответствующей поставке и информации о соответствующем должнике от Клиента или наступил раньше нее.
4.9. Финансовый агент может применять любые меры, разрешенные действующим законодательством, и заключать договоренности с должниками Клиента, которые он считает целесообразными для получения платежа по Контракту. При этом Финансовый агент обязан учитывать интересы Клиента и информировать его о таких мерах.
4.10. Для проверки переданных ему счетов и иных подтверждающих исполнение Клиентом своих обязательств по Контракту документов в целях соблюдения условий настоящего Договора Финансовый агент имеет право требовать предоставления бухгалтерских и прочих документов Клиента.
4.11. В случае если Клиент не перечислит своевременно суммы, указанные в пп. 3.4, 3.7 настоящего Договора, Финансовый агент вправе взыскать эти суммы в безакцептном порядке путем списания этих сумм с расчетного счета Клиента, на что Клиент выражает свое согласие. Финансовый агент вправе также уменьшить на соответствующую сумму очередные досрочные платежи, которые Финансовый агент осуществляет в оплату приобретенных им у Клиента в соответствии с настоящим Договором денежных требований к должникам.
4.12. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до одного месяца в случае невыполнения Клиентом своих обязательств, установленных разделом 3 настоящего Договора. По истечении вышеозначенного срока Финансовый агент вправе применить п. 4.13 настоящего Договора.
4.13. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до даты отказа, если он в письменной форме уведомил Клиента о своем намерении отказаться от принятия уступки требований. При этом Финансовый агент продолжает нести все свои обязанности по уступленным ранее требованиям.
4.14. По требованию должника Финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место. Если Финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж Клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Клиент несет ответственность за действительность всех денежных требований, являющихся предметом уступки, возможность их передачи и свободу от возражений и протестов по ним. Он несет ответственность за то, чтобы впоследствии означенные требования не изменялись и не прекращались ввиду опротестования или предъявления к зачету должником своих денежных требований, основанных на его Контракте с Клиентом, в случае если они имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту, и (или) из-за того, что поставленный должнику Клиентом товар или оказанная услуга оказались не соответствующими Контракту, в результате чего должник мог бы потребовать расторжения Контракта с Клиентом или возмещения убытков из-за невыполнения условий Контракта. В этом случае Клиент обязан возместить Финансовому агенту все понесенные им расходы в порядке, предусмотренном п. 5.2 настоящего Договора.
5.2. Финансовый агент вправе отказаться от выплаты Досрочных платежей Клиенту в счет денежного требования к конкретному должнику, если должник оспаривает свои обязательства по платежам, а также в случаях, указанных в п. 5.1 настоящего Договора. В случае выявления вышеуказанных обстоятельств после перечисления Финансовым агентом в пользу Клиента досрочных платежей Клиент обязан возвратить Финансовому агенту выплаченные ранее досрочные платежи и уплатить Финансовому агенту вознаграждение в размере, предусмотренном в разделе 7 настоящего Договора, в течение 5 (пяти) дней.
В случае нарушения этого условия Клиентом он уплачивает Финансовому агенту пени за каждый день просрочки с момента (даты) отказа Финансового агента от произведенной уступки требований в размере 1 (одного процента) от невозвращенной суммы.
Датой отказа Финансового агента от выплаты досрочных платежей является дата получения Финансовым агентом письменного сообщения от должника о возражениях или протестах либо о прекращении обязательств должника по Контракту зачетом встречного однородного требования. Указанную пеню, а также досрочный платеж и вознаграждение Финансовый агент вправе взыскать в безакцептном порядке путем списания указанных сумм с расчетного счета Клиента в любой момент начиная с даты отказа.
5.3. В случае несвоевременного перечисления Клиентом сумм, предусмотренных пп. 3.4, 3.7 настоящего Договора, Клиент уплачивает Финансовому агенту пени в размере одного процента от этой суммы за каждый день просрочки.
5.4. Если иное не установлено настоящим Договором или отдельным соглашением Сторон к настоящему Договору, Клиент не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником уступленных в пользу Финансового агента денежных требований.
Вариант. 5.4. Клиент несет ответственность перед Финансовым агентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником уступленных в пользу Финансового агента денежных требований в размере величины требования без начисления штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных требований.
5.5. Финансовый агент обязан известить Клиента о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником денежных требований в течение 3 (трех) банковских дней с момента такого неисполнения или ненадлежащего исполнения.
5.6. Клиент в течение 5 (пяти) банковских дней с момента получения уведомления, указанного в п. 5.5 настоящего Договора, перечисляет Финансовому агенту сумму, равную величине неисполненного или ненадлежащим образом исполненного должником денежного требования.
5.7. Клиент освобождается от ответственности в случае последующей уступки денежного требования Финансовым агентом иным лицам.
6. ФОРС-МАЖОР
6.1. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, которые не могли быть известны заранее и которые нельзя было предвидеть или предупредить их последствия (стихийные бедствия, военные действия, изменения законодательства и т.п.), Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение взятых на себя по Договору обязательств в части конкретных нарушений обязательств, вызванных наступлением обстоятельств непреодолимой силы.
6.2. При наступлении обстоятельств, указанных в пункте 6.1 настоящего Договора, каждая Сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и по возможности дающие оценку их влияния на исполнение Стороной своих обязательств по настоящему Договору.
6.3. В случае наступления обстоятельств, указанных в пункте 6.1 настоящего Договора, срок выполнения Стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
6.4. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в пункте 6.1 настоящего Договора, и их последствия продолжают действовать более 6 (шести) месяцев, Стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.
7. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА
7.1. В качестве вознаграждения за услуги, связанные с исполнением настоящего Договора, Финансовый агент взимает с Клиента факторинговую комиссию в соответствии с тарифами Финансового агента, если иные ставки не установлены соглашением Сторон.
8. УСТУПКА ТРЕБОВАНИЙ ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ
8.1. Требования и обязательства Клиента по отношению к Финансовому агенту по настоящему Договору могут быть уступлены только с письменного согласия Финансового агента.
8.2. Финансовый агент вправе передать право требования к должнику третьим лицам.
Для получения согласия Клиента на передачу права требования к должнику третьим лицам Финансовый агент направляет в адрес Клиента мотивированное письмо (по почте, по факсу или путем вручения уполномоченному представителю) с указанием причин передачи права требования.
8.3. Клиент, получив письмо Финансового агента о передаче права, обязан ответить на него в течение 2 (двух) дней.
8.4. В случае согласия Клиента на передачу права требования по настоящему Договору или неполучения от Клиента ответа в установленный п. 8.3 настоящего Договора срок Финансовый агент обязан в течение 3 (трех) дней известить Клиента о том юридическом лице, которому передаются права требования к должнику.
8.5. К отношениям Клиента и лица, которому Финансовый агент уступил права требования к должнику, применяются положения настоящего Договора.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА
9.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует неопределенный срок, может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в случаях, предусмотренных пп. 3.11, 4.13 настоящего Договора.
9.2. Настоящий Договор прекращает свое действие в случаях, предусмотренных пп. 3.11 или 4.13 настоящего Договора, только после того, как Стороны произведут все расчеты по ранее уступленным требованиям.
9.3. Все изменения и дополнения к Договору производятся только в письменной форме, при этом подписи уполномоченных Сторонами лиц скрепляются печатями.
10. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
10.1. Все споры, возникающие по настоящему Договору, решаются путем переговоров между Сторонами, а при невозможности достижения согласия — в суде в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Если иное прямо не предусмотрено настоящим Договором или отдельными соглашениями Сторон, в целях исполнения настоящего Договора Стороны вправе предоставлять друг другу необходимую информацию как в письменной форме, так и посредством факсимильной связи. В последнем случае подлинный экземпляр соответствующего извещения (сообщения, отчета и т.п. документа, направляемого одной Стороной в адрес другой Стороны) должен быть представлен не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента представления факсимильной копии, при этом в случае расхождения формулировок факсимильного сообщения и представленного подлинного экземпляра соответствующего документа приоритетом пользуется содержание последнего.
11.2. Недействительность каких-либо из статей настоящего Договора не влечет за собой недействительности остальных положений и Договора в целом.
11.3. Каждая из Сторон настоящего Договора принимает на себя обязательства по сохранению конфиденциальности информации, полученной от другой Стороны в связи с исполнением настоящего Договора.
В случаях и в порядке, определяемых действующим законодательством Российской Федерации, информация, подлежащая раскрытию перед компетентными органами, не относится к категории конфиденциальной в смысле настоящего Договора.
11.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.
11.5. Настоящий Договор подписан в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один — для Клиента и два — для Финансового агента.
11.6. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются следующие приложения:
11.6.1. Протокол от 14.05.2024 № 24 согласования типовых форм документов (приложение № 1).
11.6.2. Уведомление об уступке денежных требований (приложение № 2).
11.6.3. Извещение о новом покупателе (приложение № 3).
11.6.4. Дополнительное соглашение от 24.05.2024 № 1 (приложение № 4).
12. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Финансовый агент (фактор): Клиент:
ООО «Фактфинанс » ООО «Фастсбыт»
Юридический/почтовый адрес: 117042, Юридический/почтовый адрес: 119121,
ул. Адмирала Ушакова д. 6 Смоленский бульвар д. 4
ИНН/КПП 4587097692 / 778845894 ИНН/КПП 4477089991 / 978945096
ОГРН 9856736579172 ОГРН 5899737779274
ОКПО 98745627 ОКПО 68535928
Расчетный счет 89567458376957245679 Расчетный счет 45567983302157245587
в Русснаббанке банке в Русснаббанке банке
К/с 67236509872456734895 К/с 90336003272783734673
БИК 975612233 БИК 825761244
Телефон: +7 (499) 0000099 Телефон: +7 (495) 0000077
Электронная почта: facfin2605@mail.ru; Электронная почта: fastsbit260523@mail.ru
ПОДПИСИ СТОРОН:
Финансовый агент (фактор): Клиент:
___________(Иванов Е.В.) ______________(Петров К.А.)
(подпись) (Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.)